बीमा क्या है?
बीमा वित्तीय नुकसान से सुरक्षा का एक साधन है। जब आप बीमा खरीदते हैं, तो आप अप्रत्याशित वित्तीय नुकसान से सुरक्षा खरीदते हैं। बीमा कंपनी आपको या आपके द्वारा चुने गए किसी व्यक्ति को भुगतान करती है यदि आपके साथ कुछ बुरा होता है।
यदि आपके पास कोई बीमा और दुर्घटना नहीं है ऐसा होता है, आप सभी के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं संबंधित लागत। सही बीमा होना आप जिन जोखिमों का सामना कर सकते हैं, उनके लिए आप बड़ा कर सकते हैं आपके जीवन में अंतर।
लोगों को न केवल मदद करने के लिए बीमा मिलता है अप्रत्याशित घटनाओं से जोखिम लेकिन यह भी नियमित चीज़ों के लिए भुगतान करने में सहायता करें, जैसे कि वार्षिक मेडिकल चेकअप और डेंटल विजिट। इसके अलावा, बीमा कंपनियां स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं के साथ छूट पर बातचीत करती हैं, इसलिए उनके ग्राहक उन रियायती दरों का भुगतान करते हैं।
बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक (व्यक्ति या कंपनी जिसे पॉलिसी मिलती है) और बीमाकर्ता (बीमा कंपनी) के बीच एक लिखित अनुबंध होता है।
जरूरी नहीं कि पॉलिसीधारक बीमित हो। एक व्यक्ति या कंपनी को एक बीमा पॉलिसी (उन्हें पॉलिसीधारक बनाना) मिल सकती है जो किसी अन्य व्यक्ति या संस्था (जो बीमित है) की रक्षा करती है। उदाहरण के लिए, जब कोई कंपनी किसी कर्मचारी के लिए जीवन बीमा खरीदती है, तो कर्मचारी बीमाधारक होता है और कंपनी पॉलिसीधारक होती है।
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बीमा कैसे काम करता है?
जैसा कि ऊपर परिभाषित किया गया है, एक बीमा पॉलिसी एक कानूनी अनुबंध है जो पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी दोनों को एक दूसरे से बांधता है। इसमें उन शर्तों या परिस्थितियों के सभी विवरण हैं जिनके तहत बीमित व्यक्ति या पॉलिसी नामित व्यक्ति बीमाकर्ता से बीमा लाभ प्राप्त करता है।
बीमा एक ऐसा तरीका है जिसके द्वारा आप अपनी और अपने प्रियजनों को वित्तीय संकट का सामना करने से बचा सकते हैं। आप इसके लिए एक बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, जबकि बीमा कंपनी इसमें शामिल जोखिम उठाती है और एक विशिष्ट प्रीमियम पर बीमा कवर प्रदान करती है।
किसी भी घटना के मामले में, बीमित व्यक्ति या नामांकित व्यक्ति बीमाकर्ता के पास दावा दायर कर सकता है। दावों के मूल्यांकन मानदंड के आधार पर, बीमाकर्ता दावे के आवेदन की समीक्षा करता है और दावे का निपटान करता है।
बीमा कितने प्रकार के होते है ?
कई अलग-अलग प्रकार के बीमा हैं। आइए सबसे महत्वपूर्ण देखें।
1.स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, जिन लोगों के पास पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं हैं या जिन्हें नियमित चिकित्सा ध्यान देने की आवश्यकता है, उन्हें कम कटौती वाली नीतियों की तलाश करनी चाहिए। हालांकि वार्षिक प्रीमियम एक तुलनीय पॉलिसी से अधिक है, जिसमें उच्च कटौती योग्य है, पूरे वर्ष चिकित्सा देखभाल के लिए कम खर्चीली पहुंच ट्रेडऑफ़ के लायक हो सकती है।
2.गृह बीमा
गृहस्वामी बीमा (जिसे गृह बीमा के रूप में भी जाना जाता है) आपके घर और संपत्ति को नुकसान या चोरी से बचाता है। वस्तुतः सभी बंधक कंपनियों को उधारकर्ताओं को संपत्ति के पूर्ण या उचित मूल्य (आमतौर पर खरीद मूल्य) के लिए बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है और इसके सबूत के बिना आवासीय अचल संपत्ति लेनदेन को ऋण या वित्त नहीं देगी।
3.वाहन बीमा
जब आप कार खरीदते हैं या लीज पर लेते हैं, तो उस निवेश को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। यदि आप किसी दुर्घटना में शामिल हैं या वाहन चोरी हो गया है, तोड़ दिया गया है, या प्राकृतिक आपदा से क्षतिग्रस्त हो गया है, तो ऑटो बीमा प्राप्त करना आश्वासन प्रदान कर सकता है। वाहन दुर्घटनाओं के लिए अपनी जेब से भुगतान करने के बजाय, लोग एक ऑटो बीमा कंपनी को वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं; कंपनी तब एक ऑटो दुर्घटना या अन्य वाहन क्षति से जुड़ी सभी या अधिकांश लागतों का भुगतान करती है।
4.जीवन बीमा
जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और एक पॉलिसी स्वामी के बीच एक अनुबंध है। एक जीवन बीमा पॉलिसी गारंटी देती है कि बीमाकर्ता नामित लाभार्थियों को एक राशि का भुगतान करता है जब बीमाधारक अपने जीवनकाल के दौरान पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में मर जाता है।
5.यात्रा बीमा
यात्रा बीमा एक प्रकार का बीमा है जो यात्रा से जुड़ी लागत और नुकसान को कवर करता है। यह घरेलू या विदेश यात्रा करने वालों के लिए उपयोगी सुरक्षा है। बीमा कंपनी बैटलफेस द्वारा 2021 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग आधे अमेरिकियों ने यात्रा बीमा के बिना यात्रा करते समय फीस का सामना किया है या नुकसान की लागत को अवशोषित करना पड़ा है।
बीमा घटक क्या है
‘बीमा क्या है’ और यह कैसे काम करता है, इसे बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए इनमें से कुछ घटक यहां दिए गए हैं:
1.बीमा प्रीमियम पॉलिसी
बीमा पॉलिसी का प्रीमियम वह राशि है जो आपको बीमा कवर की एक विशिष्ट राशि खरीदने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इसे आम तौर पर एक नियमित लागत के रूप में व्यक्त किया जाता है, चाहे वह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो, जो आप प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान करते हैं।
ऐसे कई कारक हैं जिनके आधार पर एक बीमा कंपनी बीमा पॉलिसी के प्रीमियम की गणना करती है। इसके पीछे विचार यह है कि किसी बीमित व्यक्ति की उस विशिष्ट प्रकार की बीमा पॉलिसी के लिए पात्रता की जांच की जाए जिसे वह खरीदना चाहता/चाहती है।
उदाहरण के लिए, यदि आप स्वस्थ हैं और आपके पास गंभीर शारीरिक बीमारियों के इलाज का कोई चिकित्सा इतिहास नहीं है, तो आपको कई बीमारियों से पीड़ित व्यक्ति की तुलना में स्वास्थ्य बीमा या जीवन बीमा पॉलिसी के लिए कम भुगतान करने की संभावना होगी।
आपको यह भी पता होना चाहिए कि अलग-अलग बीमा कंपनियां समान प्रकार की पॉलिसियों के लिए अलग-अलग प्रीमियम मांग सकती हैं। इसलिए, आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली कीमत पर सही का चयन करने के लिए कुछ प्रयास की आवश्यकता होती है।
2. नीति सीमा
इसे अधिकतम राशि के रूप में परिभाषित किया जाता है जो बीमा कंपनी बीमा पॉलिसी के तहत कवर किए गए नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। यह अवधि (पॉलिसी अवधि), हानि या चोट, और इसी तरह के अन्य कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
आमतौर पर, पॉलिसी की सीमा जितनी अधिक होगी, देय प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए, एक बीमाकर्ता द्वारा नामित व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि को बीमा राशि के रूप में जाना जाता है।
3. घटाया
बीमा पॉलिसी से संबंधित कटौती योग्य वह राशि या प्रतिशत है जो पॉलिसीधारक बीमाकर्ता द्वारा दावे का निपटान करने से पहले जेब से भुगतान करने के लिए सहमत होता है। आप इसे छोटे, महत्वहीन दावों के लिए एक निवारक के रूप में भी सोच सकते हैं जो कई लोग अपनी बीमा पॉलिसियों के तहत दाखिल करते हैं।
डिडक्टिबल्स प्रति पॉलिसी या प्रति दावे पर लागू होते हैं जैसा कि एक विशिष्ट प्रकार की पॉलिसी की शर्तों द्वारा परिभाषित किया गया है। आम तौर पर, उच्च डिडक्टिबल्स के साथ खरीदी गई बीमा पॉलिसियां कम खर्चीली होती हैं क्योंकि अधिक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च के परिणामस्वरूप कम दावे होते हैं।
बिमा से क्या क्या फायदा होता है
बीमा पॉलिसियां विभिन्न तरीकों से लोगों के साथ-साथ समाज को भी लाभ पहुंचाती हैं। बीमा के स्पष्ट लाभों के साथ-साथ, अन्य पर अधिक चर्चा या चर्चा नहीं की जाती है।
1. अनिश्चितताओं के खिलाफ कवर
यह बीमा के सबसे प्रमुख और महत्वपूर्ण लाभों में से एक है। बीमित व्यक्ति या संगठनों को नुकसान के खिलाफ बीमा पॉलिसियों के तहत क्षतिपूर्ति की जाती है। सही प्रकार की बीमा पॉलिसी खरीदना वास्तव में, जीवन में विभिन्न अनिश्चितताओं से उत्पन्न होने वाले नुकसान से सुरक्षा पाने का एक तरीका है।
2. नकदी प्रवाह प्रबंधन
जेब से हुए नुकसान के लिए भुगतान करने की अनिश्चितता का नकदी प्रवाह प्रबंधन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। हालांकि, अपनी तरफ से बीमा पॉलिसी लेकर आप इस अनिश्चितता से आसानी से निपट सकते हैं। चुना हुआ बीमा प्रदाता किसी बीमाकृत घटना के घटित होने की स्थिति में भुगतान करता है जब भी वे घटित होते हैं।
3. निवेश के अवसर
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, प्रीमियम का एक हिस्सा कई मार्केट लिंक्ड फंड्स में निवेश करता है। इस तरह, वे आपको बाजार से जुड़े रिटर्न के लाभ के लिए नियमित रूप से पैसा निवेश करने और अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम बनाते हैं।
बीमा के कर लाभ क्या हैं
बीमा पॉलिसियों के सुरक्षा लाभों के अलावा, आप आयकर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।
धारा 80सी
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर योग्य आय से कटौती के लिए पात्र है। इन कटौतियों की ऊपरी सीमा रु. 1.5 लाख।
धारा 80डी
अपने और अपने माता-पिता के लिए पॉलिसी खरीदने के लिए भुगतान किया गया स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भी आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80डी के तहत कर-कटौती योग्य है।
धारा 10(10डी)
जीवन बीमा लाभ जो आपको या बीमा पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता से प्राप्त होंगे, इस धारा के तहत कर-मुक्त हैं।
आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय बीमा के इन कर लाभों का दावा कर सकते हैं।
बीमा आपके वित्तीय जोखिम को कैसे कम करता है?
कल्पना कीजिए कि आप अपनी कार चला रहे हैं और आपने एक हिरण को टक्कर मार दी है, जो आपकी कार को नुकसान पहुंचाता है। यदि आपके पास सही प्रकार की ऑटो बीमा पॉलिसी है, तो बीमा कंपनी कार की मरम्मत की लागत का भुगतान करेगी (कटौती योग्य – वह हिस्सा जो आपको भुगतान करना होगा)। अब, कल्पना कीजिए कि आपके बाथरूम में पानी का पाइप फट जाता है, जिससे उस कमरे और उसके बगल के बेडरूम में सब कुछ बर्बाद हो जाता है। आमतौर पर, यदि आपके पास मकान मालिक या किराएदार का है
एक बार जब आप अपनी कटौती योग्य राशि का भुगतान कर देते हैं, तो बीमा कंपनी कुछ या सभी क्षतिग्रस्त संपत्ति को बदलने के लिए भुगतान करेगी। बीमा पॉलिसियां केवल उन चीजों के लिए भुगतान करेंगी जो पॉलिसी में वर्णित हैं। इसलिए पॉलिसी खरीदने से पहले उसे ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है ताकि आपको पता चल जाए कि वास्तव में क्या कवर किया गया है।
सुरक्षित रहने के लिए बीमा प्राप्त करें
बीमा के साथ सुरक्षित रहना हमारे समय में एक आवश्यकता है। जबकि कई लोग विभिन्न प्रकार के बीमा में निवेश करते हैं, हर कोई इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई लाभों के बारे में नहीं जानता है। जीवन बीमा की तरह बीमा न केवल आपके बल्कि आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित और किफायती रूप से सुरक्षित करता है। इसके अलावा, जीवन बीमा में निवेश करने से पैसे बचाने की नियमित आदत को बढ़ावा मिलता है। इस प्रकार, यह आपको एक महत्वपूर्ण कोष बनाने का अधिकार देता है।
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस की टर्म प्लान और हेल्थ इंश्योरेंस प्लान जैसी बीमा योजनाएं आपको अपनी और अपने परिवार की वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रखने में मदद करती हैं और आपको कई अन्य लाभ अर्जित करने देती हैं। तो, अब जब आप जानते हैं कि ‘बीमा क्या है?’, और यह कैसे काम करता है, तो आपको अपने लिए उपयुक्त बीमा लेने पर विचार करना चाहिए और सुरक्षित रहना चाहिए!
अंतिम शब्द
बीमा एक अनुबंध है जिसमें एक बीमाकर्ता विशिष्ट आकस्मिकताओं या खतरों से होने वाले नुकसान के खिलाफ दूसरे की क्षतिपूर्ति करता है। यह बीमित व्यक्ति या उनके परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने में मदद करता है। बीमा पॉलिसियां कई प्रकार की होती हैं। जीवन, स्वास्थ्य, गृहस्वामी और ऑटो बीमा के सबसे सामान्य रूप हैं।
बीमा से आप क्या समझते हैं ?
बीमा वित्तीय नुकसान से सुरक्षा का एक साधन है। यह जोखिम प्रबंधन का एक रूप है, जिसका उपयोग मुख्य रूप से आकस्मिक या अनिश्चित नुकसान के जोखिम से बचाव के लिए किया जाता है।
बीमा के 4 प्रकार क्या हैं?
भारत में उपलब्ध कुछ प्रकार के सामान्य बीमा निम्नलिखित हैं:
स्वास्थ्य बीमा।
ऑटो बीमा।
गृह बीमा।
अग्नि बीमा।
यात्रा बीमा।
बीमा क्या है और इसके प्रकार
बीमा पॉलिसियाँ चिकित्सा व्यय, वाहन क्षति, व्यवसाय में हानि या यात्रा के दौरान दुर्घटना आदि को कवर कर सकती हैं। जीवन बीमा और सामान्य बीमा दो प्रमुख प्रकार के बीमा कवरेज हैं। सामान्य बीमा को आगे उप-श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है जो विभिन्न प्रकार की पॉलिसियों के क्लब हैं।
बीमा क्या हैं और इसके लाभ क्या हैं?
अनिश्चितताओं के खिलाफ कवर
यह बीमा के सबसे प्रमुख और महत्वपूर्ण लाभों में से एक है। बीमित व्यक्ति या संगठनों को नुकसान के खिलाफ बीमा पॉलिसियों के तहत क्षतिपूर्ति की जाती है। सही प्रकार की बीमा पॉलिसी खरीदना वास्तव में, जीवन में विभिन्न अनिश्चितताओं से उत्पन्न होने वाले नुकसान से सुरक्षा पाने का एक तरीका है।
जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं?
कई कारक जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को निर्धारित करते हैं, जैसे आपकी उम्र, लिंग, स्वास्थ्य की स्थिति, आय, जीवन शैली और पेशा। साथ ही, कुछ प्रकार की बीमा पॉलिसियों के लिए दावा-मुक्त वर्ष बीमा प्रीमियम को कम करने में मदद कर सकते हैं।
मुझे बीमा पॉलिसी के नवीनीकरण की आवश्यकता क्यों है?
पॉलिसीधारक को निरंतर लाभ प्रदान करने के लिए बीमा पॉलिसियों को समय पर नवीनीकरण की आवश्यकता होती है। वे समाप्ति की तारीख के बाद अनुग्रह अवधि के भीतर नवीकरणीय हैं और यदि प्रीमियम का समय पर भुगतान नहीं किया जाता है तो वे व्यपगत हो सकते हैं।
साथ ही, बीमा कंपनी उस अवधि के लिए कवरेज की पेशकश नहीं करने की हकदार है जिसके लिए कोई प्रीमियम प्राप्त नहीं हुआ है।
मैं अपनी बीमा पॉलिसी के तहत कितने दावे दायर कर सकता हूं?
आपके द्वारा खरीदे गए बीमा के प्रकार के आधार पर ही आपको एक निश्चित संख्या में दावे करने की अनुमति है। साथ ही हेल्थ और मोटर जैसी पॉलिसियों के तहत आप पॉलिसी के तहत एक साल में क्लेम फाइल नहीं करने पर अगले साल बोनस/डिस्काउंट प्राप्त कर सकते हैं।
बीमा पॉलिसी से संबंधित कैशलेस सुविधा क्या है?
कुछ प्रकार की बीमा पॉलिसियों जैसे स्वास्थ्य और मोटर बीमा के साथ कैशलेस सुविधा उपलब्ध है। इस सुविधा के तहत बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक द्वारा किए गए खर्चों का भुगतान सीधे अस्पतालों या नेटवर्क गैरेज को करती हैं।
Source:-
- https://en.wikipedia.org/wiki/Insurance#Types
- https://www.maxlifeinsurance.com/blog/term-insurance/what-is-insurance
- https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_building_block_activities_what-is-insurance_handout.pdf
- https://www.investopedia.com/terms/i/insurance.asp