ऋण क्या है?- अर्थ, परिभाषा, प्रकार, लाभ 2022 | matribhandar

ऋण क्या है?

ऋण क्या है: एक ऋण एक राशि है जो एक या अधिक व्यक्ति या कंपनियां बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से नियोजित या अनियोजित घटनाओं को वित्तीय रूप से प्रबंधित करने के लिए उधार लेती हैं। ऐसा करने पर, उधारकर्ता एक ऋण लेता है, जिसे उसे एक निश्चित अवधि के भीतर ब्याज सहित वापस चुकाना पड़ता है।

किसी भी पैसे के हाथ बदलने से पहले प्राप्तकर्ता और ऋणदाता को ऋण की शर्तों पर सहमत होना चाहिए। कुछ मामलों में, ऋणदाता को उधारकर्ता को संपार्श्विक के लिए एक संपत्ति की पेशकश करने की आवश्यकता होती है, जिसे ऋण दस्तावेज में उल्लिखित किया जाएगा। अमेरिकी परिवारों के लिए एक सामान्य ऋण एक बंधक है, जो एक संपत्ति की खरीद के लिए लिया जाता है।

व्यक्तियों, निगमों और सरकारों को ऋण दिया जा सकता है। किसी को निकालने के पीछे मुख्य विचार यह है कि किसी की समग्र मुद्रा आपूर्ति को बढ़ाने के लिए धन प्राप्त किया जाए। ब्याज और शुल्क ऋणदाता के लिए राजस्व के स्रोत के रूप में कार्य करते हैं।

ऋण को समझना

एक ऋण एक व्यक्ति या अन्य संस्था द्वारा किए गए ऋण का एक रूप है। ऋणदाता-आमतौर पर एक निगम, वित्तीय संस्थान, या सरकार-उधारकर्ता को एक राशि अग्रिम देती है। बदले में, उधारकर्ता किसी भी वित्त शुल्क, ब्याज, पुनर्भुगतान तिथि और अन्य शर्तों सहित शर्तों के एक निश्चित सेट से सहमत होता है।

कुछ मामलों में, ऋणदाता को ऋण सुरक्षित करने और पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। ऋण बांड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के रूप में भी हो सकते हैं। 401 (के) खाते से ऋण लेना भी संभव है।

ऋण कितने प्रकार के होते है?

ऋणों को आगे सुरक्षित और असुरक्षित, ओपन-एंड और क्लोज-एंड, और पारंपरिक प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

1. सुरक्षित और असुरक्षित ऋण

एक सुरक्षित ऋण किसी प्रकार के संपार्श्विक द्वारा समर्थित है। उदाहरण के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थानों को उधारकर्ताओं को अपने टाइटल डीड या अन्य दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है जो किसी संपत्ति के स्वामित्व को दर्शाते हैं, जब तक कि वे पूरी तरह से ऋण चुका नहीं देते। अन्य संपत्तियां जिन्हें संपार्श्विक के रूप में रखा जा सकता है, वे हैं स्टॉक, बॉन्ड और व्यक्तिगत संपत्ति। ज्यादातर लोग सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करते हैं जब वे बड़ी रकम उधार लेना चाहते हैं। चूंकि ऋणदाता आमतौर पर संपार्श्विक के बिना बड़ी मात्रा में धन उधार देने के लिए तैयार नहीं होते हैं, वे प्राप्तकर्ताओं की संपत्ति को गारंटी के रूप में रखते हैं।

सुरक्षित ऋण की कुछ सामान्य विशेषताओं में कम ब्याज दरें, सख्त उधार सीमा और लंबी चुकौती अवधि शामिल हैं। सुरक्षित उधार के उदाहरण एक बंधक, नाव ऋण और ऑटो ऋण हैं।

इसके विपरीत, एक असुरक्षित ऋण का अर्थ है कि उधारकर्ता को संपार्श्विक के रूप में कोई संपत्ति नहीं देनी है। असुरक्षित ऋण के साथ, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का आकलन करते समय ऋणदाता व्यापक होते हैं। इस तरह, वे पुनर्भुगतान के लिए प्राप्तकर्ता की क्षमता का अनुमान लगाने और यह तय करने में सक्षम होंगे कि ऋण देना है या नहीं। असुरक्षित ऋण में क्रेडिट कार्ड से खरीदारी, शिक्षा ऋण और व्यक्तिगत ऋण जैसे आइटम शामिल हैं।

2. ओपन-एंड और क्लोज-एंड लोन

एक ऋण को क्लोज-एंड या ओपन-एंड के रूप में भी वर्णित किया जा सकता है। एक ओपन-एंडेड ऋण के साथ, एक व्यक्ति को बार-बार उधार लेने की स्वतंत्रता होती है। क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइन ओपन-एंडेड ऋणों के आदर्श उदाहरण हैं, हालांकि इन दोनों पर क्रेडिट प्रतिबंध हैं। एक क्रेडिट लिमिट वह उच्चतम राशि है जिसे कोई भी किसी भी समय उधार ले सकता है।

किसी व्यक्ति की वित्तीय जरूरतों के आधार पर, वह अपनी क्रेडिट सीमा के सभी या केवल एक हिस्से का उपयोग करना चुन सकता है। हर बार जब यह व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड से किसी वस्तु के लिए भुगतान करता है, तो शेष उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है।

क्लोज-एंड लोन के साथ, व्यक्ति तब तक फिर से उधार नहीं ले सकते जब तक कि उन्होंने उन्हें चुकाया न हो। जैसे ही कोई बंद-अंत ऋण का भुगतान करता है, ऋण शेष कम हो जाता है। हालांकि, अगर उधारकर्ता अधिक पैसा चाहता है, तो उसे खरोंच से दूसरे ऋण के लिए आवेदन करना होगा। इस प्रक्रिया में यह साबित करने के लिए दस्तावेज़ प्रस्तुत करना शामिल है कि वे क्रेडिट-योग्य हैं और अनुमोदन की प्रतीक्षा कर रहे हैं। बंद-अंत ऋण के उदाहरण एक बंधक, ऑटो ऋण और छात्र ऋण हैं।

3. पारंपरिक ऋण

बंधक के लिए आवेदन करते समय अक्सर शब्द का प्रयोग किया जाता है। यह ग्रामीण आवास सेवा (आरएचएस) जैसी सरकारी एजेंसियों द्वारा बीमा नहीं किए गए ऋण को संदर्भित करता है।

ऋण का प्रक्रिया कइसे होता है 

यहां बताया गया है कि ऋण प्रक्रिया कैसे काम करती है। जब किसी को पैसे की आवश्यकता होती है, तो वे बैंक, निगम, सरकार या अन्य संस्था से ऋण के लिए आवेदन करते हैं। उधारकर्ता को विशिष्ट विवरण प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है जैसे कि ऋण का कारण, उनका वित्तीय इतिहास, सामाजिक सुरक्षा संख्या (एसएसएन), और अन्य जानकारी। ऋणदाता किसी व्यक्ति के ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात सहित जानकारी की समीक्षा करता है ताकि यह देखा जा सके कि ऋण का भुगतान किया जा सकता है या नहीं।

आवेदक की साख के आधार पर, ऋणदाता आवेदन को अस्वीकार या स्वीकृत करता है। ऋण आवेदन को अस्वीकार करने पर ऋणदाता को एक कारण बताना होगा। यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो दोनों पक्ष एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं जो समझौते के विवरण की रूपरेखा तैयार करता है। ऋणदाता ऋण की आय को आगे बढ़ाता है, जिसके बाद उधारकर्ता को ब्याज जैसे किसी भी अतिरिक्त शुल्क सहित राशि का भुगतान करना होगा।

किसी भी पैसे या संपत्ति के हाथ बदलने या वितरित होने से पहले प्रत्येक पार्टी द्वारा ऋण की शर्तों पर सहमति व्यक्त की जाती है। यदि ऋणदाता को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, तो ऋणदाता ऋण दस्तावेजों में इसकी रूपरेखा तैयार करता है। अधिकांश ऋणों में ब्याज की अधिकतम राशि के साथ-साथ अन्य वाचाओं के प्रावधान भी होते हैं जैसे कि चुकौती से पहले की अवधि की आवश्यकता होती है।

लोन के लिए लागू करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बनाने वाले व्यक्तियों के लिए, कुछ चीजें हैं जिन पर उन्हें पहले गौर करना चाहिए। वे सम्मिलित करते हैं:

1. क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास

यदि किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर और इतिहास अच्छा है, तो यह ऋणदाता को दिखाता है कि वह समय पर भुगतान करने में सक्षम है। इसलिए, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, व्यक्ति के ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, एक व्यक्ति के पास अनुकूल शर्तें प्राप्त करने का भी बेहतर मौका होता है।

2. आय

किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, एक अन्य पहलू जिसका व्यक्ति को मूल्यांकन करना चाहिए, वह है उसकी आय। एक कर्मचारी को अपने नियोक्ता से वेतन स्टब्स, डब्ल्यू -2 फॉर्म और वेतन पत्र जमा करना होगा। हालांकि, यदि आवेदक स्व-नियोजित है, तो उसे पिछले दो या अधिक वर्षों के लिए अपना टैक्स रिटर्न और जहां लागू हो, चालान जमा करने होंगे।

3. मासिक दायित्व

उनकी आय के अलावा, यह भी महत्वपूर्ण है कि ऋण आवेदक अपने मासिक दायित्वों का मूल्यांकन करता है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति को $6,000 की मासिक आय प्राप्त हो सकती है, लेकिन मासिक दायित्वों के साथ $5,500 की राशि। ऋणदाता ऐसे लोगों को ऋण देने को तैयार नहीं हो सकते हैं। यह बताता है कि क्यों अधिकांश ऋणदाता आवेदकों से अपने सभी मासिक खर्चों जैसे किराया और उपयोगिता बिलों को सूचीबद्ध करने के लिए कहते हैं।

ऋण के घटक क्या है?

कई महत्वपूर्ण शर्तें ऋण के आकार को निर्धारित करती हैं और उधारकर्ता इसे कितनी जल्दी चुका सकता है:

प्रिंसिपल: यह मूल राशि है जिसे उधार लिया जा रहा है।

ऋण अवधि: उधारकर्ता को ऋण चुकाने में लगने वाला समय।

ब्याज दर: वह दर जिस पर बकाया राशि बढ़ती है, आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में व्यक्त की जाती है।

ऋण भुगतान: ऋण की शर्तों को पूरा करने के लिए हर महीने या सप्ताह में भुगतान की जाने वाली राशि। मूलधन, ऋण अवधि और ब्याज दर के आधार पर, यह एक परिशोधन तालिका से निर्धारित किया जा सकता है।

इसके अलावा, ऋणदाता अतिरिक्त शुल्क, जैसे मूल शुल्क, सर्विसिंग शुल्क, या देर से भुगतान शुल्क पर भी काम कर सकता है। बड़े ऋणों के लिए, उन्हें अचल संपत्ति या वाहन जैसे संपार्श्विक की भी आवश्यकता हो सकती है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो शेष ऋण का भुगतान करने के लिए इन संपत्तियों को जब्त किया जा सकता है।

ऋण प्राप्त करने की युक्तियाँ

ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संभावित उधारकर्ताओं को यह दिखाना होगा कि उनके पास ऋणदाता को चुकाने की क्षमता और वित्तीय अनुशासन है। ऐसे कई कारक हैं जिन पर ऋणदाता यह निर्णय लेते समय विचार करते हैं कि क्या कोई विशेष उधारकर्ता जोखिम के लायक है:

आय: बड़े ऋणों के लिए, उधारदाताओं को एक निश्चित आय सीमा की आवश्यकता हो सकती है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि उधारकर्ता को भुगतान करने में कोई परेशानी नहीं होगी। उन्हें कई वर्षों के स्थिर रोजगार की भी आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से गृह बंधक के मामले में।

क्रेडिट स्कोर: एक क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति की साख का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है, जो उनके उधार और पुनर्भुगतान के इतिहास पर आधारित है। छूटे हुए भुगतान और दिवालिया होने से व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को गंभीर नुकसान हो सकता है।

ऋण-से-आय अनुपात: किसी की आय के अलावा, ऋणदाता उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की भी जांच करते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि उनके पास एक ही समय में कितने सक्रिय ऋण हैं। ऋण का एक उच्च स्तर इंगित करता है कि उधारकर्ता को अपने ऋण चुकाने में कठिनाई हो सकती है।

ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए, यह प्रदर्शित करना महत्वपूर्ण है कि आप जिम्मेदारी से ऋण का उपयोग कर सकते हैं। अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड का तुरंत भुगतान करें, और कोई भी अनावश्यक ऋण लेने से बचें। यह आपको कम ब्याज दरों के लिए भी योग्य बनाएगा।

यदि आपके पास बहुत अधिक ऋण या खराब क्रेडिट स्कोर है, तो भी ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना संभव है, लेकिन ये उच्च ब्याज दर के साथ आएंगे। चूंकि ये ऋण लंबे समय में बहुत अधिक महंगे हैं, इसलिए आप अपने क्रेडिट स्कोर और ऋण-आय अनुपात में सुधार करने की कोशिश कर रहे हैं।

बैंक ऋण के लाभ और हानि

लाभ

• लचीलापन: एक बैंक ऋण व्यक्ति को सुविधा के अनुसार चुकाने की अनुमति देता है जब तक कि किश्तें नियमित और समय पर हों। एक ओवरड्राफ्ट के विपरीत जहां सभी क्रेडिट चलते-फिरते काट लिए जाते हैं। या एक उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड जहां एक बार में अधिकतम सीमा का उपयोग नहीं किया जा सकता है।
• लागत प्रभावशीलता: जब ब्याज दरों की बात आती है, तो बैंक ऋण आमतौर पर ओवरड्राफ्ट और क्रेडिट कार्ड की तुलना में सबसे सस्ता विकल्प होता है।
• लाभ प्रतिधारण: जब आप इक्विटी के माध्यम से धन जुटाते हैं तो आपको शेयरधारकों के साथ लाभ साझा करना होता है। हालाँकि, बैंक ऋण से जुटाए गए वित्त में, आपको बैंक के साथ लाभ साझा करने की आवश्यकता नहीं है।
• कर का लाभ: सरकार ऋण पर देय ब्याज को कर-कटौती योग्य वस्तु बनाती है जब ऋण व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए लिया गया हो।

नुकसान

• कठिन पूर्वापेक्षा: चूंकि बैंक से बड़ा वित्त संपार्श्विक पर आधारित होता है, इसलिए अधिकांश युवा व्यवसायों को बैंक ऋण के आधार पर अपने कार्यों को वित्तपोषित करना कठिन होगा।
• अनियमित भुगतान राशि: मासिक किस्त के माध्यम से लंबी अवधि में भुगतान पर ब्याज दर में बदलाव हो सकता है। इसका मतलब है कि ईएमआई स्थिर नहीं होगी, बल्कि लागू ब्याज पर बाजार के प्रभाव के अनुसार बदल जाएगी।

ब्याज दरों और ऋणों के बीच संबंध

ब्याज दरों का ऋण और उधारकर्ता को अंतिम लागत पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। कम ब्याज दरों वाले ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों का मासिक भुगतान अधिक होता है – या भुगतान करने में अधिक समय लगता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति पांच साल की किस्त पर 5,000 डॉलर उधार लेता है या 4.5% ब्याज दर के साथ सावधि ऋण लेता है, तो उसे अगले पांच वर्षों के लिए 93.22 डॉलर के मासिक भुगतान का सामना करना पड़ता है। इसके विपरीत, यदि ब्याज दर 9% है, तो भुगतान 103.79 डॉलर तक चढ़ जाता है।

टिप्स: उच्च ब्याज दरें उच्च मासिक भुगतान के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें कम दरों वाले ऋणों की तुलना में भुगतान करने में अधिक समय लगता है।

इसी तरह, अगर किसी व्यक्ति पर 6% ब्याज दर के साथ क्रेडिट कार्ड पर $10,000 का बकाया है और वे हर महीने $200 का भुगतान करते हैं, तो उन्हें शेष राशि का भुगतान करने में 58 महीने या लगभग पांच साल लगेंगे। 20% ब्याज दर, समान शेष राशि, और समान $200 मासिक भुगतान के साथ, कार्ड का भुगतान करने में 108 महीने या नौ साल लगेंगे।

सुरक्षित ऋण बनाम असुरक्षित ऋण

सुरक्षित ऋण एक प्रकार का ऋण है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा दिया जाता है जिसमें एक संपत्ति को सुरक्षा जमा या संपार्श्विक के रूप में आवश्यक होता है। इनमें सोना, घर आदि शामिल हो सकते हैं। संपत्ति पर ऋण, कार ऋण, आदि सुरक्षित ऋण के कुछ उदाहरण हैं। ये परिसंपत्तियां प्राप्त ऋण की अदायगी न करने की स्थिति में ऋणदाताओं को आश्वासन की गारंटी देती हैं। बड़ी मात्रा में पूंजी प्राप्त करने के ये महान तरीके हैं।

असुरक्षित ऋण अल्पकालिक ऋण होते हैं जिनकी कोई संलग्न गारंटी नहीं होती है। अधिकतर ये आपके क्रेडिट रिकॉर्ड और वित्तीय स्थिति के अनुसार दिए जाते हैं। असुरक्षित क्रेडिट में क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण आदि शामिल हैं। इस प्रकार के क्रेडिट से जुड़े उच्च जोखिम के कारण, ब्याज दर अधिक है।

साधारण बनाम चक्रवृद्धि ब्याज

ऋण पर ब्याज दर साधारण या चक्रवृद्धि ब्याज पर निर्धारित की जा सकती है। साधारण ब्याज मूल ऋण पर ब्याज है। बैंक शायद ही कभी कर्जदारों से साधारण ब्याज वसूलते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि कोई व्यक्ति बैंक से $300,000 का बंधक लेता है, और ऋण समझौता यह निर्धारित करता है कि ऋण पर ब्याज दर सालाना 15% है। परिणामस्वरूप, उधारकर्ता को बैंक को कुल $345,000 या $300,000 x 1.15 का भुगतान करना होगा।

चक्रवृद्धि ब्याज ब्याज पर ब्याज है, और इसका मतलब है कि उधारकर्ता को अधिक ब्याज राशि का भुगतान करना होगा। ब्याज न केवल मूलधन पर लागू होता है बल्कि पिछली अवधि के संचित ब्याज पर भी लागू होता है। बैंक मानता है कि पहले वर्ष के अंत में, उधारकर्ता को उस वर्ष के लिए मूलधन और ब्याज का बकाया है। दूसरे वर्ष के अंत में, उधारकर्ता को पहले वर्ष के लिए मूलधन और ब्याज और पहले वर्ष के लिए ब्याज पर ब्याज देना होता है।

चक्रवृद्धि के साथ, बकाया ब्याज साधारण ब्याज पद्धति की तुलना में अधिक है क्योंकि पिछले महीनों से अर्जित ब्याज सहित मूल ऋण राशि पर मासिक ब्याज लगाया जाता है। कम समय सीमा के लिए, ब्याज की गणना दोनों विधियों के लिए समान है। जैसे-जैसे उधार देने का समय बढ़ता है, दो प्रकार की ब्याज गणनाओं के बीच असमानता बढ़ती जाती है।

यदि आप व्यक्तिगत खर्चों का भुगतान करने के लिए ऋण लेना चाहते हैं, तो एक व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त ब्याज दर खोजने में आपकी सहायता कर सकता है।

भारत में ऋण के प्रकार कितने है

• पर्सनल लोन – अधिकतर, सभी बैंक पर्सनल लोन देते हैं। . पर्सनल लोन के बारे में अच्छी बात यह है कि आप इस पैसे को अपनी पसंद के अनुसार खर्च कर सकते हैं। इस पर्सनल लोन राशि का उपयोग छुट्टी पर जाने, जेट स्की खरीदने या नया स्मार्टफोन खरीदने के लिए किया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड लोन – यह उन यूजर्स के लिए है जिन्हें जल्दी से पैसे की जरूरत है। आप अपने क्रेडिट कार्ड वाहक या किसी वित्तीय संस्थान से इस प्रकार के ऋण का लाभ उठा सकते हैं। . यह बहुत अधिक ब्याज दरों के साथ आसानी से मिलने वाला क्रेडिट है।
• छात्र ऋण – कॉलेज शिक्षा में सहायता करने के लिए यह एक बढ़िया विकल्प है। इस श्रेणी के अधिकांश सामान्य ऋणों में बहुत ही उचित ब्याज दरें होती हैं। एक पूर्णकालिक कॉलेज के छात्र के रूप में, आपको इन ऋणों का तुरंत भुगतान नहीं करना है। हालाँकि, एक बार जब आप अपनी शिक्षा पूरी कर लेते हैं और काम शुरू कर देते हैं, तो उसी का भुगतान करना होगा।
• मॉर्गेज लोन – ये अब तक मिले सबसे ज्यादा लोन हैं। जब आप अपना पहला घर या कुछ अचल संपत्ति खरीदने की योजना बनाते हैं, तो यह ऋण सही विकल्प है। बंधक ऋण उस इकाई द्वारा सुरक्षित किया जाता है जिससे आप खरीद रहे हैं।
• गृह-इक्विटी ऋण – घरों के मालिक ऐसे ऋणों के साथ अपने घर में मौजूद इक्विटी के बदले उधार ले सकते हैं। ऋण राशि मूल्यांकित घरेलू मूल्य और आपके द्वारा बंधक पर बकाया राशि के बीच का अंतर है।
• कार लोन- कार लोन और कुछ नहीं बल्कि वह राशि है जो आप एक उपभोक्ता के रूप में कार खरीदने के अपने सपने को पूरा करने के लिए बैंकों या वित्तीय संस्थानों से उधार लेते हैं। बदले में, आप एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर स्वीकृत ऋण राशि का भुगतान करते हैं। कार डीलर को पूरा भुगतान बैंक द्वारा किया जाता है और आप एक उपभोक्ता के रूप में कुछ समय के लिए ब्याज और किसी भी लागू शुल्क के साथ बैंक को भुगतान करना जारी रखते हैं।
• दोपहिया ऋण – दोपहिया ऋण कार ऋण के रूप में नमूना सिद्धांत पर काम करता है। दोपहिया वाहन सबसे अधिक मांग वाले आने-जाने के विकल्पों में से एक है, जो अत्यधिक किफायती डाउन पेमेंट और ब्याज विकल्प लाता है जो दुनिया में लाखों लोगों के लिए दोपहिया ऋण को संभव बनाता है। 5% से 20% तक की डाउन पेमेंट राशि के साथ दोपहिया ऋण का लाभ उठाया जा सकता है।

एक ऋण शार्क क्या है?

एक ऋण शार्क शिकारी उधारदाताओं के लिए एक कठबोली शब्द है जो अत्यधिक उच्च ब्याज दरों पर अनौपचारिक ऋण देते हैं, अक्सर कम क्रेडिट या संपार्श्विक वाले लोगों को। क्योंकि ये ऋण शर्तें कानूनी रूप से लागू करने योग्य नहीं हो सकती हैं, ऋण शार्क ने कभी-कभी पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए धमकी या हिंसा का सहारा लिया है।

आप अपनी कुल ऋण लागत कैसे कम कर सकते हैं?

अपनी कुल ऋण लागत को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है कि जब भी संभव हो न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करें। यह जमा होने वाले ब्याज की मात्रा को कम करता है, अंततः आपको ऋण को जल्दी चुकाने की अनुमति देता है। हालांकि, सावधान रहें कि कुछ ऋणों में प्रारंभिक पूर्व-भुगतान दंड हो सकता है।

आप ऋण अधिकारी कैसे बनते हैं?

एक ऋण अधिकारी एक बैंक कर्मचारी होता है जो बंधक, कार ऋण और अन्य ऋणों को मंजूरी देने के लिए जिम्मेदार होता है। प्रत्येक राज्य में अलग-अलग लाइसेंसिंग आवश्यकताएं होती हैं, लेकिन मानक कम से कम 20 घंटे पूर्व-लाइसेंसिंग कक्षाएं हैं।

इसके अलावा, बंधक ऋण अधिकारियों को एनएमएलएस नेशनल टेस्ट, साथ ही एक आपराधिक पृष्ठभूमि की जांच और क्रेडिट जांच पास करनी होगी। वाणिज्यिक ऋण अधिकारियों की आवश्यकताएं कम होती हैं, लेकिन उनके नियोक्ताओं को अभी भी अतिरिक्त क्रेडेंशियल की आवश्यकता हो सकती है।

क्या ऋण को महत्वपूर्ण बनाता है?

यह समझना चाहिए कि ऋण एक दायित्व है। इसका मतलब यह है कि ऋणदाता के पास कंपनी की संपत्ति है। एक ऋण पुनर्भुगतान जो कुल चुकौती से एक वर्ष में होता है, को ज्यादातर कंपनी की बैलेंस शीट पर अल्पकालिक ऋण के रूप में चिह्नित किया जाता है। एक वर्ष से अधिक के लिए देय ऋण पुनर्भुगतान को दीर्घकालिक ऋण माना जाता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब देयता पर विचार किया जाता है तो अधिकांश ऋण ध्यान में आते हैं, लेकिन अधिकांश देनदारियां ऋण नहीं होती हैं। अधिकांश कंपनियां आगामी पेरोल, बोनस, कानूनी निपटान, विक्रेता भुगतान, कुछ डेरिवेटिव, अनुबंध, विभिन्न प्रकार के पट्टों, और बहुत जरूरी स्टॉक मोचन सहित कई अन्य देयता प्रकार लेती हैं।

सटीक वित्तीय रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति या कंपनी के ऋण के संबंध में डेटा एक आवश्यक तत्व है। आपकी रिपोर्ट में बहुत अधिक ऋण प्रदर्शित होने से आने वाले कुछ वर्षों के लिए किसी उद्यम या व्यक्ति की साख खराब हो जाएगी।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए मानदंड

विभिन्न वित्तीय संस्थानों में ऋण के प्रकार के अनुसार ऋण आवेदन के लिए अलग-अलग मानदंड हैं। हालाँकि, कुछ मानक मानदंड हैं:

• व्यक्ति की आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए
• वैध आईडी
• बैंक खाते का विवरण दें
• निवास का प्रमाण
• 3 – 6 महीने की सैलरी स्लिप
• आय का प्रमाण

ऋण प्राप्त करना उधारकर्ता की एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी है जिसके लिए मूलधन के साथ-साथ ब्याज का पूरा ध्यान और समय पर पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है। . याद रखें कि विभिन्न कारकों में पुनर्भुगतान की आवश्यकता वाली राशि शामिल होती है।

• अवधि – आपके ऋण की लागत तय करते समय ऋण की अवधि एक अन्य कारक है। आपके ऋण का भुगतान करने में जितना अधिक समय लगेगा, आपको उतना ही अधिक ब्याज देना होगा।
• ऋण का प्रकार – आप जिस प्रकार के ऋण पर निर्णय लेते हैं, वह आपकी ब्याज दरों को भी प्रभावित करेगा, एक सुरक्षित ऋण, जिसमें आमतौर पर असुरक्षित ऋण की तुलना में कम दरें होती हैं।
• क्रेडिट – आपका क्रेडिट रिकॉर्ड आपकी ऋण दरों को निर्धारित करेगा। जब आपके क्रेडिट का रिकॉर्ड अच्छा होता है और यह विश्वसनीय होता है, तो आपको कम ब्याज मिलता है।

उसी तरह, जब आपका क्रेडिट रिकॉर्ड अच्छा नहीं है, तो आपके लिए एक प्रभावी ऋण प्राप्त करना कठिन होगा, आपकी ब्याज दर ऊंची जमीन पर खड़ी होगी।

• मुद्रास्फीति – मुद्रास्फीति की दर वह दर है जिस पर अर्थव्यवस्था में कीमतों में वृद्धि होती है। यह आपकी क्रेडिट रेटिंग को काफी हद तक प्रभावित करता है। जब आप ऋण लेते हैं, तो चुकौती की अपनी तिथि को समझना महत्वपूर्ण है। यदि आपने स्टॉप ऑर्डर के लिए हस्ताक्षर नहीं किए हैं, तो मासिक भुगतान संपूर्ण ऋण अवधि की अवधि के लिए सही तिथि पर किया जाना चाहिए। ऐसी स्थितियों में जब समय पर भुगतान नहीं किया जाता है या भुगतान की गई राशि पूरी नहीं होती है, तो आपको कई तरह के दंड का सामना करना पड़ेगा:

• एक खराब क्रेडिट रिकॉर्ड।
• एक उच्च ब्याज दर।
• दूसरे ऋण के लिए आवेदन करने की संभावना कम हो जाती है।
• एक अतिरिक्त देर से भुगतान शुल्क।

अंतिम शब्द

ऋण वित्तीय अर्थव्यवस्था के बुनियादी निर्माण खंडों में से एक हैं। ब्याज के साथ पैसा देकर, ऋणदाता अपने जोखिम की भरपाई करते हुए आर्थिक गतिविधियों के लिए धन उपलब्ध करा सकते हैं। छोटे व्यक्तिगत ऋणों से लेकर अरबों डॉलर के कॉर्पोरेट ऋणों तक, उधार देना आधुनिक अर्थव्यवस्था का एक अनिवार्य कार्य है।

Source:-

• https://www.investopedia.com/terms/l/loan.asp
• https://www.coverfox.com/personal-finance/what-is-loan/
• https://economictimes.indiatimes.com/definition/Loan
• https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/loan/