what is personal finance in Hindi

Personal Finance क्या है?

Personal Finance आय सृजन, खर्च, बचत, निवेश और सुरक्षा जैसी Personal Finance गतिविधियों की योजना और प्रबंधन की प्रक्रिया है। किसी के व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन की प्रक्रिया को बजट या वित्तीय योजना में संक्षेपित किया जा सकता है। यह मार्गदर्शिका Personal Finance प्रबंधन के सबसे सामान्य और महत्वपूर्ण पहलुओं का विश्लेषण करेगी।

Personal Finance लक्ष्य और इच्छाएं – और आपकी वित्तीय बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने की योजना – यह भी प्रभावित करती है कि आप उपरोक्त मदों तक कैसे पहुंचते हैं। अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आर्थिक रूप से जानकार बनना आवश्यक है – यह आपको अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर करने और बुद्धिमान वित्तीय निर्णय लेने में मदद करेगा।

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Personal Finance का महत्व कितना है ?

Personal Finance आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के बारे में है। ये लक्ष्य कुछ भी हो सकते हैं – अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त होना, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना, या अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत करना। यह आपकी आय, खर्च, बचत, निवेश और Personal Finance सुरक्षा (बीमा और संपत्ति योजना) पर निर्भर करता है।

वित्त का प्रबंधन कैसे करें या आर्थिक रूप से अनुशासित होने की समझ में नहीं आने से अमेरिकियों को भारी कर्ज जमा करना पड़ा है। अगस्त 2022 में, दिसंबर 2019 से घरेलू ऋण में $2 ट्रिलियन की वृद्धि हुई थी। इसके अलावा, निम्नलिखित शेष राशि 2022 की पहली तिमाही से दूसरी तक बढ़ी:

  • क्रेडिट कार्ड की शेष राशि: $46 बिलियन तक
  • ऑटो ऋण: $33 बिलियन तक
  • उपभोक्ता ऋण और स्टोर कार्ड: $25 बिलियन तक
  • कुल गैर-आवास: $103 बिलियन तक
  • बंधक: $207 बिलियन तक

छात्र ऋण अपरिवर्तित रहे, लगभग 1.59 ट्रिलियन डॉलर।

अमेरिकी खरीद को वित्तपोषित करने के लिए ऋण की लगातार बढ़ती हुई राशि ले रहे हैं, Personal Finance प्रबंधन को पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण बना रहे हैं, खासकर जब मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को खा रही है और कीमतें बढ़ रही हैं।

Personal Finance के क्षेत्र

इस गाइड में, हम Personal Finance के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों को तोड़ने और उनमें से प्रत्येक का अधिक विस्तार से पता लगाने पर ध्यान केंद्रित करने जा रहे हैं ताकि आपको विषय की व्यापक समझ हो।

जैसा कि नीचे दिखाया गया है, Personal Finance के मुख्य क्षेत्र आय, खर्च, बचत, निवेश और सुरक्षा हैं। इनमें से प्रत्येक क्षेत्र की नीचे और अधिक विस्तार से जांच की जाएगी।

Personal Finance

1. आय

आय से तात्पर्य नकदी प्रवाह के एक स्रोत से है जो एक व्यक्ति प्राप्त करता है और फिर अपने और अपने परिवार का समर्थन करने के लिए उपयोग करता है। यह हमारी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया का प्रारंभिक बिंदु है।

आय के सामान्य स्रोत हैं:

  • वेतन
  • बोनस
  • घंटेवार वेतन
  • पेंशन
  • लाभांश

आय के ये सभी स्रोत नकद उत्पन्न करते हैं जिसका उपयोग कोई व्यक्ति खर्च करने, बचाने या निवेश करने के लिए कर सकता है। इस अर्थ में, आय को हमारे Personal Finance रोडमैप में पहला कदम माना जा सकता है।

2. खर्च

खर्च में सभी प्रकार के खर्च शामिल हैं जो एक व्यक्ति सामान और सेवाओं या कुछ भी जो उपभोग योग्य है (यानी, निवेश नहीं) खरीदने से संबंधित है। सभी खर्च दो श्रेणियों में आते हैं: नकद (हाथ में नकद के साथ भुगतान किया जाता है) और क्रेडिट (पैसे उधार लेकर भुगतान किया जाता है)। अधिकांश लोगों की आय का अधिकांश हिस्सा खर्च करने के लिए आवंटित किया जाता है।

खर्च के सामान्य स्रोत हैं:

  • किराया
  • बंधक – भुगतान
  • करों
  • भोजन
  • मनोरंजन
  • यात्रा करना
  • क्रेडिट कार्ड भुगतान

ऊपर सूचीबद्ध सभी खर्च एक व्यक्ति के पास बचत और निवेश के लिए उपलब्ध नकदी की मात्रा को कम करते हैं। यदि व्यय आय से अधिक है, तो व्यक्ति को घाटा होता है। खर्चों का प्रबंधन करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि आय उत्पन्न करना, और आम तौर पर लोगों का अपनी आय की तुलना में अपने विवेकाधीन खर्चों पर अधिक नियंत्रण होता है। अच्छे Personal Finance प्रबंधन के लिए खर्च करने की अच्छी आदतें महत्वपूर्ण हैं।

3. बचत

बचत से तात्पर्य अतिरिक्त नकदी से है जिसे भविष्य में निवेश या खर्च के लिए रखा जाता है। यदि कोई व्यक्ति आय के रूप में जो कमाता है और जो वह खर्च करता है, उसके बीच अधिशेष है, तो अंतर को बचत या निवेश की ओर निर्देशित किया जा सकता है। बचत का प्रबंधन Personal Finance का एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है।

बचत के सामान्य रूपों में शामिल हैं:

  • भौतिक नकद
  • बचत बैंक खाता
  • बैंक खाते की जाँच
  • मुद्रा बाजार प्रतिभूतियां

अधिकांश लोग अपने नकदी प्रवाह और अपनी आय और व्यय के बीच अल्पकालिक अंतर को प्रबंधित करने के लिए कम से कम कुछ बचत रखते हैं। हालाँकि, बहुत अधिक बचत करना वास्तव में एक बुरी चीज़ के रूप में देखा जा सकता है क्योंकि यह निवेश की तुलना में बहुत कम या बिना प्रतिफल अर्जित करता है।

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4 निवेश

निवेश उन संपत्तियों की खरीद से संबंधित है जिनसे रिटर्न की दर उत्पन्न होने की उम्मीद है, इस उम्मीद के साथ कि समय के साथ व्यक्ति को मूल रूप से निवेश की तुलना में अधिक पैसा वापस मिलेगा। निवेश में जोखिम होता है, और सभी परिसंपत्तियां वास्तव में प्रतिफल की सकारात्मक दर का उत्पादन नहीं करती हैं। यह वह जगह है जहां हम जोखिम और वापसी के बीच संबंध देखते हैं।

निवेश के सामान्य रूपों में शामिल हैं:

  • शेयरों
  • बांड
  • म्यूचुअल फंड्स
  • रियल एस्टेट
  • निजी कंपनियां
  • माल
  • कला

निवेश Personal Finance का सबसे जटिल क्षेत्र है और यह उन क्षेत्रों में से एक है जहां लोगों को सबसे अधिक पेशेवर सलाह मिलती है। विभिन्न निवेशों के बीच जोखिम और इनाम में बहुत अंतर है, और अधिकांश लोग अपनी वित्तीय योजना के इस क्षेत्र में मदद चाहते हैं।

5. सुरक्षा

Personal Finance सुरक्षा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला को संदर्भित करती है जिसका उपयोग किसी अप्रत्याशित और प्रतिकूल घटना से बचाव के लिए किया जा सकता है।

सामान्य सुरक्षा उत्पादों में शामिल हैं:

  • जीवन बीमा
  • स्वास्थ्य बीमा
  • जायदाद की योजना

यह व्यPersonal Finance का एक अन्य क्षेत्र है जहां लोग आमतौर पर पेशेवर सलाह लेते हैं और जो काफी जटिल हो सकता है। विश्लेषण की एक पूरी श्रृंखला है जिसे किसी व्यक्ति की बीमा और संपत्ति नियोजन आवश्यकताओं का ठीक से आकलन करने के लिए करने की आवश्यकता है।

Personal Finance के सेवाएं

कई वित्तीय नियोजन सेवाएँ पाँच क्षेत्रों में से एक या अधिक के अंतर्गत आती हैं। आपको ऐसे कई व्यवसाय मिलने की संभावना है जो ग्राहकों को उनके वित्त की योजना और प्रबंधन में मदद करने के लिए ये सेवाएं प्रदान करते हैं। इनमें से कुछ सेवाएं हैं:

  • धन प्रबंधन
  • ऋण और ऋण
  • बजट
  • निवृत्ति
  • करों
  • जोखिम प्रबंधन
  • जायदाद की योजना
  • निवेश
  • बीमा
  • क्रेडिट कार्ड
  • घर और बंधक

Personal Finance के रणनीतियाँ

जितनी जल्दी आप वित्तीय योजना बनाना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा, लेकिन अपने और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता देने के लिए वित्तीय लक्ष्य बनाने में कभी देर नहीं करनी चाहिए। व्यक्तिगत वित्त के लिए सर्वोत्तम अभ्यास और सुझाव यहां दिए गए हैं।

 सुझाव: 2022 इन्वेस्टोपेडिया वित्तीय साक्षरता सर्वेक्षण ने 4,000 वयस्कों का सर्वेक्षण किया और पाया कि अधिकांश अमेरिकी व्यक्तिगत वित्त मूल बातें, सेवानिवृत्ति निधि और क्रिप्टो में निवेश के बारे में चिंतित हैं।

1. अपनी आय जानें

यह सब कुछ नहीं है यदि आप नहीं जानते कि आप करों और रोक के बाद कितना घर लाते हैं। इसलिए कुछ भी तय करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपको पता है कि आपको कितना टेक-होम वेतन मिलता है।

2. बजट तैयार करें

अपने साधनों के भीतर रहने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए एक बजट आवश्यक है। 50/30/20 बजट पद्धति एक महान रूपरेखा प्रदान करती है। यह इस तरह टूट जाता है:

  • आपके टेक-होम वेतन या शुद्ध आय का पचास प्रतिशत (करों के बाद) रहने के लिए आवश्यक चीजों, जैसे किराए, उपयोगिताओं, किराने का सामान और परिवहन की ओर जाता है।
  • तीस प्रतिशत विवेकाधीन खर्चों के लिए आवंटित किया जाता है, जैसे बाहर खाने और कपड़ों की खरीदारी। यहां दान-पुण्य भी किया जा सकता है।
  • बीस प्रतिशत भविष्य की ओर जाता है – कर्ज चुकाना और सेवानिवृत्ति और आपात स्थितियों के लिए बचत करना।

पैसे का प्रबंधन करना इतना आसान कभी नहीं रहा, स्मार्टफोन पर्सनल बजटिंग ऐप्स की बढ़ती संख्या के लिए धन्यवाद, जो आपके हाथ की हथेली में दिन-प्रतिदिन के वित्त को रखते हैं। यहाँ सिर्फ दो उदाहरण हैं:

  • YNAB (यू नीड ए बजट के लिए एक संक्षिप्त नाम) आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर को नियंत्रित करने के लिए आपके खर्च को ट्रैक और समायोजित करने में आपकी सहायता करता है।
  • टकसाल एक जगह से नकदी प्रवाह, बजट, क्रेडिट कार्ड, बिल और निवेश ट्रैकिंग को सुव्यवस्थित करता है। जैसे ही जानकारी आती है यह आपके वित्तीय डेटा को स्वचालित रूप से अपडेट और वर्गीकृत करता है, इसलिए आप हमेशा जानते हैं कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। ऐप कस्टम टिप्स और सलाह भी देगा।

3. पहले खुद भुगतान करें

यह सुनिश्चित करने के लिए “खुद को पहले भुगतान करें” महत्वपूर्ण है कि अप्रत्याशित खर्चों के लिए पैसा अलग रखा जाए, जैसे कि चिकित्सा बिल, एक महत्वपूर्ण कार की मरम्मत, दिन-प्रतिदिन के खर्च यदि आप बंद हो जाते हैं, और बहुत कुछ। आदर्श सुरक्षा जाल तीन से 12 महीने के रहने का खर्च है।

वित्तीय विशेषज्ञ आम तौर पर हर महीने प्रत्येक पेचेक का 20% दूर रखने की सलाह देते हैं। एक बार जब आप अपना आपातकालीन कोष भर लेते हैं, तो रुकें नहीं। मासिक 20% को अन्य वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति निधि या घर पर डाउन पेमेंट के लिए फ़नल करना जारी रखें।

4. सीमा और ऋण कम करें

यह काफी सरल लगता है: कर्ज को हाथ से निकलने से रोकने के लिए अपनी कमाई से ज्यादा खर्च न करें। लेकिन, निश्चित रूप से, ज्यादातर लोगों को समय-समय पर उधार लेना पड़ता है, और कभी-कभी कर्ज में जाना फायदेमंद हो सकता है-उदाहरण के लिए, अगर यह संपत्ति प्राप्त करने की ओर ले जाता है। घर खरीदने के लिए गिरवी रखना एक ऐसा ही मामला हो सकता है। फिर भी, पट्टे पर देना कभी-कभी एकमुश्त खरीदने की तुलना में अधिक किफायती हो सकता है, चाहे संपत्ति किराए पर लेना हो, कार किराए पर लेना हो, या यहां तक ​​कि कंप्यूटर सॉफ़्टवेयर की सदस्यता प्राप्त करना हो।

दूसरी ओर, पुनर्भुगतान को कम करना (उदाहरण के लिए, केवल ब्याज के लिए) आय को कहीं और निवेश करने के लिए मुक्त कर सकता है या जब आप युवा होते हैं तो सेवानिवृत्ति बचत में डाल सकते हैं जब आपके घोंसले के अंडे को चक्रवृद्धि ब्याज से अधिकतम लाभ मिलता है। कुछ निजी और संघीय ऋण भी दर में कमी के लिए पात्र हैं यदि उधारकर्ता ऑटो पे में नामांकन करता है।

छात्र ऋण में उपभोक्ता ऋण का $1.59 ट्रिलियन होता है – यदि आपके पास बकाया छात्र ऋण है, तो आपको इसे प्राथमिकता देनी चाहिए। असंख्य ऋण चुकौती योजनाएं और भुगतान कटौती रणनीतियां उपलब्ध हैं। यदि आप उच्च ब्याज दर के साथ फंस गए हैं, तो मूलधन का तेजी से भुगतान करना समझ में आता है।

जाँच के लायक लचीले संघीय पुनर्भुगतान कार्यक्रमों में शामिल हैं:

  • क्रमिक पुनर्भुगतान—10 वर्षों में मासिक भुगतान को उत्तरोत्तर बढ़ाता है
  • विस्तारित पुनर्भुगतान—ऋण को 25 वर्ष तक की अवधि में बढ़ाता है
  • आय-चालित पुनर्भुगतान—भुगतान को आपकी आय के 10% से 15% तक सीमित करता है (आपकी आय और परिवार के आकार के आधार पर)

5. केवल वही उधार लें जो आप चुका सकते हैं

क्रेडिट कार्ड प्रमुख ऋण जाल हो सकते हैं, लेकिन समकालीन दुनिया में इसका स्वामित्व नहीं होना अवास्तविक है। इसके अलावा, उनके पास चीजें खरीदने से परे एप्लिकेशन हैं। वे आपकी क्रेडिट रेटिंग स्थापित करने और खर्च को ट्रैक करने का एक शानदार तरीका स्थापित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो कि काफी बजटीय सहायता हो सकती है।

क्रेडिट को सही ढंग से प्रबंधित करने की आवश्यकता है, जिसका अर्थ है कि आपको हर महीने अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करना चाहिए या अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को न्यूनतम रखना चाहिए (अर्थात, अपने खाते की शेष राशि को अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कम रखें)।

इन दिनों दिए जाने वाले असाधारण इनाम और प्रोत्साहनों (जैसे कैशबैक) को देखते हुए, जितना संभव हो उतनी खरीदारी करने के लिए यह समझ में आता है – यदि आप अपने बिलों का पूरा भुगतान कर सकते हैं।

 सुझाव: हर कीमत पर क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करने से बचें, और हमेशा समय पर बिलों का भुगतान करें। अपने क्रेडिट स्कोर को बर्बाद करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है बिलों का लगातार देर से भुगतान करना – या इससे भी बदतर, भुगतान न करना।

डेबिट कार्ड का उपयोग करना, जो सीधे आपके बैंक खाते से पैसा लेता है, यह सुनिश्चित करने का एक और तरीका है कि आप ब्याज के साथ एक विस्तारित अवधि में संचित छोटी खरीदारी के लिए भुगतान नहीं करेंगे।

6. अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें

क्रेडिट कार्ड प्राथमिक वाहन हैं जिसके माध्यम से आपका क्रेडिट स्कोर बनाया और बनाए रखा जाता है, इसलिए क्रेडिट खर्च को देखना आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी के साथ-साथ चलता है। यदि आप कभी भी पट्टा, बंधक, या किसी अन्य प्रकार का वित्तपोषण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको एक ठोस क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता होगी। कई प्रकार के क्रेडिट स्कोर उपलब्ध हैं, लेकिन सबसे लोकप्रिय एक FICO स्कोर है।

आपके FICO स्कोर को निर्धारित करने वाले कारकों में शामिल हैं:

  • भुगतान इतिहास (35%)
  • बकाया राशि (30%)
  • क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
  • क्रेडिट मिक्स (10%)
  • नया क्रेडिट (10%)

FICO स्कोर की गणना 300 से 850 तक की जाती है। यहां बताया गया है कि आपके क्रेडिट का मूल्यांकन कैसे किया जाता है:

  • असाधारण: 800 से 850
  • बहुत अच्छा: 740 से 799
  • अच्छा: 670 से 739
  • मेला: 580 से 669
  • बहुत खराब: 300 से 579

बिलों का भुगतान करने के लिए, जहां संभव हो, डायरेक्ट डेबिटिंग सेट करें (ताकि आप कभी भी भुगतान न चूकें) और रिपोर्टिंग एजेंसियों की सदस्यता लें जो नियमित क्रेडिट स्कोर अपडेट प्रदान करती हैं। इसके अलावा, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करके गलतियों या कपटपूर्ण गतिविधि का पता लगा सकते हैं और उनका समाधान कर सकते हैं। संघीय कानून आपको “बिग थ्री” प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की अनुमति देता है।

रिपोर्ट सीधे प्रत्येक एजेंसी से प्राप्त की जा सकती है, या आप बिग थ्री द्वारा प्रायोजित एक संघ द्वारा अधिकृत साइट, वार्षिक क्रेडिटरिपोर्ट डॉट कॉम पर साइन अप कर सकते हैं।

कुछ क्रेडिट कार्ड प्रदाता, जैसे कि कैपिटल वन, ग्राहकों को मानार्थ, नियमित क्रेडिट स्कोर अपडेट प्रदान करेंगे, लेकिन यह आपका FICO स्कोर नहीं हो सकता है। उपरोक्त सभी आपके VantageScore की पेशकश करते हैं।

 COVID-19 महामारी के कारण, तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो कम से कम दिसंबर 2022 तक साप्ताहिक रूप से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान कर रहे हैं।

7. अपने भविष्य के लिए योजना

अपनी संपत्ति में संपत्ति की रक्षा के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि जब आप मरते हैं तो आपकी इच्छाओं का पालन किया जाता है, सुनिश्चित करें कि आप एक वसीयत बनाते हैं और-अपनी आवश्यकताओं के आधार पर-संभवतः एक या अधिक ट्रस्ट स्थापित करते हैं। आपको बीमा पर भी ध्यान देना चाहिए और यदि संभव हो तो अपने प्रीमियम को कम करने के तरीके खोजने चाहिए: ऑटो, घर, जीवन, विकलांगता, और दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी)। यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी नीति की समीक्षा करें कि यह जीवन के प्रमुख पड़ावों के माध्यम से आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करती है।

अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों में एक जीवित इच्छा और अटॉर्नी की स्वास्थ्य सेवा शामिल है। हालांकि ये सभी दस्तावेज़ सीधे तौर पर आपको प्रभावित नहीं करते हैं, लेकिन जब आप बीमार पड़ते हैं या अन्यथा अक्षम हो जाते हैं, तो ये सभी आपके परिजनों का काफी समय और खर्च बचा सकते हैं।

सेवानिवृत्ति जीवन भर दूर की तरह लग सकती है, लेकिन यह अपेक्षा से बहुत पहले आती है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि अधिकांश लोगों को सेवानिवृत्ति में अपने वर्तमान वेतन के लगभग 80% की आवश्यकता होगी। आप जितनी छोटी शुरुआत करेंगे, सलाहकारों द्वारा चक्रवृद्धि ब्याज का जादू कहे जाने से आपको उतना ही अधिक लाभ होगा—समय के साथ कितनी छोटी राशि बढ़ती है।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अब पैसे अलग करने से न केवल यह लंबी अवधि में बढ़ने की अनुमति देता है, बल्कि आपके वर्तमान आयकर को भी कम कर सकता है यदि धन को कर-सुविधा वाली योजना में रखा जाता है, जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए), 401 (के) ), या एक 403 (बी)।

 जबकि आपके बच्चे छोटे हैं, उन्हें पैसे के मूल्य के बारे में सिखाने के लिए समय निकालें और कैसे बचत करें, निवेश करें और बुद्धिमानी से खर्च करें।

यदि आपका नियोक्ता 401 (के) या 403 (बी) योजना प्रदान करता है, तो तुरंत इसमें भुगतान करना शुरू करें, खासकर यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है। ऐसा न करके आप मुफ्त पैसे दे रहे हैं। रोथ 401 (के) और पारंपरिक 401 (के) के बीच अंतर जानने के लिए समय निकालें यदि आपकी कंपनी दोनों की पेशकश करती है।

निवेश सेवानिवृत्ति की योजना का केवल एक हिस्सा है। अन्य रणनीतियों में सामाजिक सुरक्षा लाभ (जो अधिकांश लोगों के लिए स्मार्ट है) प्राप्त करने से पहले यथासंभव लंबे समय तक प्रतीक्षा करना और एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को स्थायी जीवन में परिवर्तित करना शामिल है।

8. बीमा खरीदें

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, वैसे-वैसे आपके माता-पिता ने जो कुछ किया है, उनमें से कई को जमा करना आपके लिए स्वाभाविक है- एक परिवार, घर या अपार्टमेंट, सामान और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं। बीमा महंगा हो सकता है यदि आप इसे प्राप्त करने के लिए बहुत लंबा इंतजार करते हैं। स्वास्थ्य देखभाल, दीर्घावधि देखभाल बीमा, जीवन बीमा – यह सब आपकी उम्र के अनुसार लागत में वृद्धि करता है। इसके अतिरिक्त, आप कभी नहीं जानते कि जीवन आपके रास्ते क्या भेजेगा। यदि आप परिवार के लिए अकेले कमाने वाले हैं, या आप और आपका साथी दोनों मिलकर काम करते हैं, तो बहुत कुछ आपकी काम करने की क्षमता पर निर्भर करता है।

बीमा आपकी उम्र के साथ अस्पताल के अधिकांश बिलों को कवर कर सकता है, आपकी गाढ़ी कमाई को आपके परिवार के हाथों में छोड़ देता है- चिकित्सा खर्च कर्ज के प्रमुख कारणों में से एक है।

 अगर आपको कुछ हो जाता है, तो जीवन बीमा उन लोगों को दे सकता है जिन्हें आप नुकसान से निपटने के लिए एक बफर ज़ोन के पीछे छोड़ देते हैं और आर्थिक रूप से अपने पैरों पर वापस आ जाते हैं।

9. टैक्स ब्रेक को अधिकतम करें

अत्यधिक जटिल टैक्स कोड के कारण, कई लोग हर साल टेबल पर बैठे सैकड़ों या हजारों डॉलर छोड़ देते हैं। अपनी कर बचत को अधिकतम करके, आप उस धन को मुक्त कर देंगे जिसे आपके पिछले ऋणों में कमी, वर्तमान का आनंद और भविष्य की योजनाओं में निवेश किया जा सकता है।

आपको सभी संभावित टैक्स कटौतियों और टैक्स क्रेडिट के लिए रसीदों को बचाना और खर्चों पर नज़र रखना शुरू कर देना चाहिए। कई कार्यालय आपूर्ति स्टोर सहायक “कर आयोजकों” को बेचते हैं जिनकी मुख्य श्रेणियां पहले से ही लेबल हैं।

संगठित होने के बाद, आप प्रत्येक कर कटौती और उपलब्ध क्रेडिट का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहेंगे, साथ ही जब आवश्यक हो तो दोनों के बीच निर्णय लेना चाहेंगे। संक्षेप में, एक कर कटौती उस आय की मात्रा को कम करती है जिस पर आप पर कर लगाया जाता है, जबकि एक कर क्रेडिट आपके द्वारा देय कर की राशि को कम करता है। इसका मतलब है कि $1,000 का टैक्स क्रेडिट आपको $1,000 की कटौती से कहीं अधिक बचाएगा।

10. खुद को एक ब्रेक दें

बजट बनाना और योजना बनाना अभावों से भरा हुआ लग सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अभी और फिर खुद को पुरस्कृत करते हैं। चाहे वह छुट्टी हो, खरीदारी हो, या शहर में कभी-कभार रात हो, आपको अपने श्रम के फल का आनंद लेने की आवश्यकता है। ऐसा करने से आपको उस वित्तीय स्वतंत्रता का स्वाद मिलता है जिसके लिए आप इतनी मेहनत कर रहे हैं।

अंतिम लेकिन कम से कम, जरूरत पड़ने पर प्रतिनिधि बनाना न भूलें। भले ही आप अपने स्वयं के करों को करने या अलग-अलग शेयरों के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त सक्षम हों, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। एक ब्रोकरेज में एक खाता स्थापित करना और एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) या एक वित्तीय योजनाकार पर कुछ सौ डॉलर खर्च करना – कम से कम एक बार – अपनी योजना को शुरू करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

Personal Finance के कौशल

अपने वित्त को सही रास्ते पर लाने की कुंजी आपके पास पहले से मौजूद कौशल का उपयोग कर रही है। यह समझने के बारे में भी है कि व्यवसाय और आपके करियर में सफलता के लिए योगदान देने वाले सिद्धांत व्यक्तिगत धन प्रबंधन में भी काम करते हैं। तीन प्रमुख कौशल हैं वित्त प्राथमिकता, लागत और लाभों का आकलन करना, और अपने खर्च को रोकना।

  • वित्त प्राथमिकता: इसका मतलब है कि आप अपने वित्त को देख सकते हैं, यह जान सकते हैं कि धन किस प्रकार बहता रहता है, और सुनिश्चित करें कि आप उन प्रयासों पर केंद्रित रहें।
  • लागत और लाभों का आकलन: यह प्रमुख कौशल पेशेवरों को खुद को बहुत पतला फैलाने से रोकता है। महत्वाकांक्षी व्यक्तियों के पास हमेशा अन्य तरीकों के बारे में विचारों की एक सूची होती है कि वे इसे बड़ा हिट कर सकते हैं, चाहे वह एक साइड बिजनेस हो या एक निवेश विचार। जबकि एक उड़ान भरने के लिए एक जगह और समय है, एक व्यवसाय की तरह अपने वित्त को चलाने का मतलब है पीछे हटना और किसी भी नए उद्यम की संभावित लागतों और लाभों का ईमानदारी से आकलन करना।
  • अपने खर्च पर लगाम लगाना: यह सफल व्यवसाय प्रबंधन का अंतिम बड़ा-चित्र कौशल है जिसे Personal Finance पर लागू किया जाना चाहिए। समय-समय पर, वित्तीय योजनाकार सफल लोगों के साथ बैठते हैं जो अभी भी जितना वे करते हैं उससे अधिक खर्च करने का प्रबंधन करते हैं। अगर आप सालाना 2,75,000 डॉलर खर्च करते हैं, तो सालाना 250,000 डॉलर कमाने से आपको कोई खास फायदा नहीं होगा। जब तक आप अपनी मासिक बचत या ऋण में कमी के लक्ष्यों को पूरा नहीं कर लेते, तब तक गैर-धन-निर्माण परिसंपत्तियों पर खर्च को रोकना सीखना निवल मूल्य के निर्माण में महत्वपूर्ण है।

Personal Finance शिक्षा

व्यक्तिगत धन प्रबंधन शैक्षिक प्रणालियों में सबसे लोकप्रिय विषयों में से एक नहीं है। कई कॉलेज डिग्री के लिए कुछ वित्तीय शिक्षा की आवश्यकता होती है, लेकिन यह व्यक्तियों के लिए तैयार नहीं है- जिसका अर्थ है कि हम में से अधिकांश को अपने माता-पिता से अपनी Personal Finance शिक्षा प्राप्त करने की आवश्यकता होगी (यदि हम भाग्यशाली हैं) या इसे स्वयं सीखें।

सौभाग्य से, आपको इसे बेहतर तरीके से प्रबंधित करने का तरीका जानने के लिए अधिक पैसा खर्च करने की आवश्यकता नहीं है। आप मुफ्त ऑनलाइन और पुस्तकालय की किताबों में वह सब कुछ सीख सकते हैं जो आपको जानना चाहिए। लगभग सभी मीडिया प्रकाशन नियमित रूप से Personal Finance सलाह भी देते हैं।

ऑनलाइन ब्लॉग

Personal Finance ब्लॉग पढ़ना Personal Finance के बारे में सीखना शुरू करने का एक शानदार तरीका है। व्यक्तिगत वित्त लेखों में आपको मिलने वाली सामान्य सलाह के बजाय, आप सीखेंगे कि वास्तविक लोगों को किन चुनौतियों का सामना करना पड़ता है और वे उन्हें कैसे संबोधित करते हैं।

मिस्टर मनी मूंछों के पास चूहे की दौड़ से बचने और अपरंपरागत जीवन शैली विकल्प बनाकर जल्दी सेवानिवृत्त होने पर अंतर्दृष्टि से भरे सैकड़ों पद हैं।

 CentSai आपको पहले व्यक्ति खातों के माध्यम से असंख्य वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने में मदद करता है।

 मिलियन माइल सीक्रेट्स और द पॉइंट्स गाइ प्रत्येक आपको क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों का उपयोग करके खुदरा मूल्य के एक अंश के लिए यात्रा करना सिखाता है। ये साइटें अक्सर अन्य ब्लॉगों से लिंक होती हैं, इसलिए जैसे-जैसे आप पढ़ेंगे आपको और साइटें मिलेंगी।

बेशक, हम इस श्रेणी में अपने ही सींग को टटोलने में मदद नहीं कर सकते। इन्वेस्टोपेडिया मुफ्त Personal Finance शिक्षा का खजाना प्रदान करता है। आप बजट बनाने, घर खरीदने, और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने पर हमारे विशेष अनुभागों से शुरू कर सकते हैं – या हमारे व्यक्तिगत वित्त अनुभाग में हजारों अन्य लेख। और हमारे साप्ताहिक पॉडकास्ट “द इन्वेस्टोपेडिया एक्सप्रेस विद कालेब सिल्वर” को सुनना न भूलें और इन्वेस्टोपेडिया न्यूज़लेटर्स के लिए साइन अप करें।

पुस्तकालय में

यदि आपके पास पहले से कोई पुस्तकालय कार्ड नहीं है, तो आपको पुस्तकालय कार्ड प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत रूप से अपनी पुस्तकालय में जाने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन उसके बाद, आप घर से बाहर निकले बिना Personal Finance ऑडियोबुक और ई-पुस्तकें ऑनलाइन देख सकते हैं। निम्नलिखित में से कुछ बेस्ट सेलर आपके स्थानीय पुस्तकालय से उपलब्ध हो सकते हैं: आई विल टीच यू टू बी रिच, द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर, योर मनी या योर लाइफ, और रिच डैड पुअर डैड। पर्सनल फाइनेंस क्लासिक्स जैसे पर्सनल फाइनेंस फॉर डमीज, द टोटल मनी मेकओवर, द लिटिल बुक ऑफ कॉमन सेंस इनवेस्टिंग, और थिंक एंड ग्रो रिच भी ऑडियोबुक के रूप में उपलब्ध हैं।

मुफ्त ऑनलाइन कक्षाएं

यदि आप पाठों और क्विज़ की संरचना का आनंद लेते हैं, तो इन निःशुल्क डिजिटल Personal Finance पाठ्यक्रमों में से किसी एक को आज़माएँ:

  • मॉर्निंगस्टार इन्वेस्टिंग क्लासरूम शुरुआती और अनुभवी निवेशकों को स्टॉक, फंड, बॉन्ड और पोर्टफोलियो के बारे में जानने के लिए एक जगह प्रदान करता है। आपको मिलने वाले कुछ पाठ्यक्रमों में “स्टॉक बनाम अन्य निवेश,” “म्यूचुअल फंड में निवेश के तरीके,” “अपनी संपत्ति मिश्रण का निर्धारण,” और “सरकारी बांड का परिचय” शामिल हैं। प्रत्येक पाठ्यक्रम में लगभग 10 मिनट लगते हैं और उसके बाद एक प्रश्नोत्तरी होती है जिससे आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप पाठ को समझ गए हैं।
  • एडएक्स हार्वर्ड यूनिवर्सिटी और मैसाचुसेट्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी द्वारा बनाया गया एक ऑनलाइन लर्निंग प्लेटफॉर्म है। यह Personal Finance को कवर करने वाले कम से कम तीन पाठ्यक्रम प्रदान करता है: बर्कले में कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय से “पैसे कैसे बचाएं: स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेना”, पर्ड्यू विश्वविद्यालय से “व्यक्तिगत वित्त”, और “सभी के लिए वित्त: निर्णय लेने के लिए स्मार्ट उपकरण” “मिशिगन विश्वविद्यालय से। ये पाठ्यक्रम आपको सिखाएंगे कि क्रेडिट कैसे काम करता है, आप किस प्रकार का बीमा लेना चाहते हैं, अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम कैसे करें, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें, और पैसे का समय मूल्य क्या है।
  • “एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाना” पर्ड्यू विश्वविद्यालय का एक ऑनलाइन पाठ्यक्रम है। यह 10 मुख्य मॉड्यूल में टूट गया है, और प्रत्येक में सामाजिक सुरक्षा, 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं और आईआरए जैसे विषयों पर चार से छह उप-मॉड्यूल हैं। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के बारे में जानेंगे, इस बारे में सोचें कि आप किस प्रकार की सेवानिवृत्ति जीवनशैली चाहते हैं, और अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।
  • “पर्सनल फाइनेंस” मिसौरी स्टेट यूनिवर्सिटी से आईट्यून्स के माध्यम से एक मुफ्त ऑनलाइन वीडियो कोर्स है। यह बुनियादी पाठ्यक्रम उन शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है जो Personal Finance विवरणों और बजट के बारे में सीखना चाहते हैं, उपभोक्ता ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें, और कारों और आवास के बारे में निर्णय कैसे लें।

पॉडकास्ट

Personal Finance पॉडकास्ट यह सीखने का एक शानदार तरीका है कि यदि आपके पास खाली समय कम है तो अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करें। जब आप सुबह तैयार हो रहे हों, व्यायाम कर रहे हों, काम पर गाड़ी चला रहे हों, काम चला रहे हों या बिस्तर की तैयारी कर रहे हों, तो आप आर्थिक रूप से अधिक सुरक्षित होने के बारे में विशेषज्ञ सलाह सुन सकते हैं। “द इन्वेस्टोपेडिया एक्सप्रेस विथ कालेब सिल्वर” के अलावा, आपको ये मूल्यवान मिल सकते हैं:

  • डेव रैमसे शो एक कॉल-इन प्रोग्राम है जिसे आप अपने पसंदीदा पॉडकास्ट ऐप के माध्यम से किसी भी समय सुन सकते हैं। आप उन वित्तीय समस्याओं के बारे में जानेंगे जिनका सामना वास्तविक लोग कर रहे हैं और कैसे एक बहु-करोड़पति जो एक बार खुद टूट गया था, उन्हें हल करने की सिफारिश करता है।
  • फ़्रीकोनॉमिक्स रेडियो और एनपीआर का प्लैनेट मनी दोनों वास्तविक दुनिया की घटनाओं की व्याख्या करने के लिए इसका उपयोग करके अर्थशास्त्र को सुखद बनाते हैं जैसे “हम कैसे स्वादिष्ट, गंदे सेब से सेब तक पहुंचे जो वास्तव में स्वादिष्ट स्वाद लेते हैं,” वेल्स फारगो नकली-खाता घोटाला, और क्या हमें चाहिए अभी भी नकदी का उपयोग कर रहे हैं।
  • अमेरिकन पब्लिक मीडिया का मार्केटप्लेस यह समझने में मदद करता है कि व्यापारिक दुनिया और अर्थव्यवस्था में क्या हो रहा है।
  • तो मनी विद फर्नोश तोराबी सफल कारोबारी लोगों के साथ साक्षात्कार, विशेषज्ञ सलाह और श्रोताओं के Personal Finance प्रश्नों को जोड़ती है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसे संसाधन खोजें जो आपकी सीखने की शैली के लिए काम करें और जो आपको दिलचस्प और आकर्षक लगे। यदि कोई ब्लॉग, पुस्तक, पाठ्यक्रम, या पॉडकास्ट नीरस या समझने में कठिन है, तब तक प्रयास करते रहें जब तक कि आपको कुछ ऐसा न मिल जाए जो क्लिक करता हो।

मूल बातें सीखने के बाद शिक्षा बंद नहीं होनी चाहिए। अर्थव्यवस्था में बदलाव होता है, और पहले बताए गए बजट ऐप जैसे नए वित्तीय उपकरण हमेशा विकसित किए जा रहे हैं। उन संसाधनों को ढूंढें जिन्हें आप आनंद लेते हैं और भरोसा करते हैं, और सेवानिवृत्ति और उससे आगे के माध्यम से अपने धन कौशल को परिष्कृत करते रहें।

अंतिम शब्द

Personal Finance आपके पैसे का प्रबंधन खर्चों को कवर करने और भविष्य के लिए बचत करने के लिए कर रहा है। यह एक ऐसा विषय है जिसमें खर्चों और कर्ज का प्रबंधन, बचत और निवेश कैसे करें, और सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाई जाए, सहित कई क्षेत्रों को शामिल किया गया है। इसके अलावा, इसमें बीमा के साथ खुद को बचाने, धन का निर्माण करने और यह सुनिश्चित करने के तरीके शामिल हो सकते हैं कि धन उन लोगों को दिया जाए जिन्हें आप इसे देना चाहते हैं।

अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करें, यह समझना एक महत्वपूर्ण जीवन-नियोजन उपकरण है जो आपको बिना कर्ज के जीवन के लिए स्थापित करने में मदद कर सकता है; आप वित्तीय तनावों पर नियंत्रण हासिल कर लेते हैं और आपके पास उन महंगे आश्चर्यों को प्रबंधित करने का एक तरीका होता है जो जीवन आप पर फेंक सकता है।

सोर्स

investopedia, corporatefinanceinstitute

Personal Finance क्या है?

Personal Finance आय सृजन, खर्च, बचत, निवेश और सुरक्षा जैसी Personal Finance गतिविधियों की योजना और प्रबंधन की प्रक्रिया है। किसी के व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन की प्रक्रिया को बजट या वित्तीय योजना में संक्षेपित किया जा सकता है। यह मार्गदर्शिका व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन के सबसे सामान्य और महत्वपूर्ण पहलुओं का विश्लेषण करेगी।

Personal Finance का एक उदाहरण क्या है?

व्यक्तिगत वित्त के पीछे प्रमुख विचारों में से एक यह है कि आप जितना खर्च करते हैं उससे अधिक खर्च न करें। उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $50,000 कमाते हैं, लेकिन $65,000 खर्च करते हैं, तो आप ऋण के साथ समाप्त हो जाएंगे जो कि चक्रवृद्धि करना जारी रखता है क्योंकि आप पिछले खर्चों के भुगतान के लिए जितना खर्च करते हैं, उससे अधिक खर्च करेंगे।

Personal Finance इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

आपके व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन के पीछे की अवधारणाएँ आपको बुद्धिमान वित्तीय निर्णय लेने में मार्गदर्शन कर सकती हैं। इसके अलावा, आप जीवन भर क्या खरीदते हैं, बेचते हैं, धारण करते हैं, या खुद के निर्णय लेते हैं, यह प्रभावित कर सकता है कि आप कैसे रहते हैं जब आप अब काम नहीं कर सकते।

Personal Finance के 5 मुख्य घटक क्या हैं?

पांच मुख्य घटक आय, खर्च, बचत, निवेश और सुरक्षा हैं।